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ふるさと納税・iDeCo・NISA、20代はどれから始める？
ふるさと納税・iDeCo・NISAはそれぞれ目的が異なる制度で、どれを選ぶかは個人の状況によって変わります。この記事は制度の紹介にとどめ、最終判断は公式情報や専門家への確認をおすすめします。
こんな人へ
- 名前は聞いたことがあるが、違いをよく理解していない人
- 何か資産形成を始めたいが、何から手をつけていいか分からない人
まず知ってほしいこと
ふるさと納税、iDeCo、NISA。 どれも一度は聞いたことがある名前かもしれませんが、それぞれ目的が異なります。 ふるさと納税は、自治体への寄付を通じて、返礼品を受け取りながら、翌年の税負担を調整できる制度です。 iDeCoは、老後の資産形成を目的とした年金制度で、掛け金が所得控除の対象になる一方、原則60歳まで引き出せません。 NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度で、iDeCoより自由度が高く、必要なときに引き出すこともできます。 それぞれ、向いている人の状況が異なります。 近いうちにお金を使う予定があるなら、引き出しやすさを重視する。 長期的に老後資金を準備したいなら、税制優遇の大きさを重視する。 といった考え方があります。 ただし、これらは制度の一般的な特徴の紹介であり、投資の勧誘や助言ではありません。 実際に始める際は、それぞれの制度の公式サイトで最新の条件を確認し、必要であれば専門家に相談することをおすすめします。
まずやってみること
- 3つの制度のうち、気になるものを1つ選んで公式サイトを読んでみる
- 「近いうちに使うお金か、老後のためのお金か」で考えてみる
最初の一歩がわからなければ、一緒に考えます。
参考情報
制度・金額に関する情報は変更される場合があります。最新情報は公式サイトをご確認ください。